Jenis Tabungan BNI – Sebagai salah satu bank tertua di Indonesia, Bank BNI yang berdiri sejak tahun 1946 memiliki 16 jenis produk tabungan. Dari 16 jenis tabungan BNI tersebut tentunya nasabah dapat memilih satu atau beberapa produk yang disesuaikan dengan kemampuan finansial maupun kebutuhan nasabah.
Table of Contents
Jenis Tabungan BNI – Sebagai salah satu bank tertua di Indonesia, Bank BNI yang berdiri sejak tahun 1946 memiliki 16 jenis produk tabungan. Dari 16 jenis tabungan BNI tersebut tentunya nasabah dapat memilih satu atau beberapa produk yang disesuaikan dengan kemampuan finansial maupun kebutuhan nasabah.
Perlu diketahui juga bahwa setiap jenis rekening BNI memiliki syarat & ketentuan, biaya admin, bunga, dan limit yang berbeda-beda. Apalagi Bank BNI memiliki unit usaha syari’ah bernama BNI Syari’ah yang sekarang sudah berganti nama menjadi Bank Umum Syariah. Artinya tentu saja unit usaha ini juga memiliki syarat dan ketentuan yang berbeda dari bank BNI.
Ngomong-ngomong soal macam-macam tabungan BNI, berikut ini adalah penjelasan lengkap beserta syarat dan ketentuannya !
1. BNI Taplus
Jenis tabungan BNI yang pertama adalah BNI Taplus. Dengan mengambil produk tabungan ini, maka nasabah akan mendapatkan jenis kartu debit/kartu ATM berlogo mastercard yang dapat digunakan untuk belanja maupun sebagai alat pembayaran di merchant-merchant tertentu, baik di dalam maupun luar negeri.
agen BRILink. Hanya saja di BNI Pandai atau gerainya dikenal dengan nama agen46 juga menyediakan layanan pembukaan rekening dengan setoran awal minimal yang tidak dibatasi. Namun, jangan khawatir karena BNI Pandai telah diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Biaya BNI Pandai/Agen46
| Jenis administrasi | Biaya |
| Setoran Awal | Tidak dibatasi |
| Minimum setoran selanjutnya | Tidak dibatasi |
| Saldo minimum | Tidak dibatasi |
| Saldo maksimum | Rp 20.000.000 |
| Bunga dengan saldo Rp 0 – Rp 500.000 | 0,01% |
| Bunga dengan saldo >Rp 500.000 – Rp 1.000.000 | 0,15% |
| Bunga dengan saldo >Rp 1.000.000 | 0,25% |
| Biaya administrasi pengelolaan rekening | Tidak ada |
| Pinalti rekening dormant | Tidak ada |
| Biaya penutupan rekening | Tidak ada |
Limit Transaksi BNI Pandai
| Jenis Transaksi | Limit |
| Penarikan Tunai semua chanel (Komulatif) | Rp 5.000.000/bulan |
| Penarikan Tunai semua chanel khusus debitur (komulatif) | Rp 60.000.000/bulan |
| Penarikan kartu debit | Rp 1.000.000/hari |
| Transfer antar rekening BNI dari kartu debit | Rp 1.000.000/hari |
| Pembelanjaan dari kartu debit | Rp 1.000.000/hari (maks 5 x transaksi (mana yang lebih dulu tercapai)) |
Fitur
| Fitur | Jenis transaksi |
| Rekening Afiliasi/Autodebet | Kredit Mikro |
| Pembayaran iuran/premi BPJS |
10. BNI Haji
Jenis tabungan ini hampir mirip seperti simpanan berjangka, hanya saja tujuannya adalah untuk biaya menunaikan ibadah haji. Jika terjadi hal-hal yang tidak diinginkan, BNI juga memberikan asuransi jiwa kepada nasabah berupa dana beasiswa kepada ahli waris senilai Rp 30 juta.
Berikut ini adalah syarat dan ketentuan membuka rekening BNI Haji !
Syarat dan Ketentuan
- Melampirkan fotokopi KTP yang masih berlaku serta menunjukkan KTP aslinya
- Pembukaan rekening BNI Haji dapat dilakukan di seluruh cabang, dan penarikan dibatasi maksimal 1 kali dalam setahun
Biaya
| Jenis Transaksi | Biaya |
| Setoran awal | Rp 500.000 |
| Setoran selanjutnya | min Rp 5.000 |
| Biaya pengelolaan rekening | gratis |
| Biaya pembukaan rekening | gratis |
| Biaya penutupan rekening | gratis |
Berikut ini adalah simulasi setoran tetap per bulan yang ditabung oleh nasabah :
Contoh : Setoran awal untuk mendapatkan nomor porsi Rp 25.000.000
| Memperoleh Nomor Porsi (Tahun ke-) | Setoran tetap per bulan |
| 1 | Rp 2.100.000 |
| 2 | Rp 1.050.000 |
| 3 | Rp 700.000 |
| 4 | Rp 525.000 |
| 5 | Rp 420.000 |
| 6 | Rp 350.000 |
| 7 | Rp 300.000 |
| 8 | Rp 265.000 |
| 9 | Rp 235.000 |
| 10 | Rp 210.000 |
Manfaat
- Meringankan persiapan calon jamaah haji
- Membantu perencanaan dana ibadah haji melalui fasilitas autodebet dengan jangka waktu dan jumlah setoran fleksibel
- Setoran dana ke rekening BNI Haji dapat dilakukan melalui seluruh kantor cabang BNI dan fasilitas perbankan seperti ATM BNI, BNI SMS Banking dan BNI Internet Banking
Keuntungan
- Mendapatkan asuransi jiwa karena kecelakaan dengan nilai manfaat Rp 30 juta
11. BNI Dollar
BNI Dollar ditujukan bagi nasabah yang menginginkan menabung uang dalam bentuk dolar. Keuntungannya adalah nilai tukar cenderung lebih stabil dan aman. Selain itu nasabah juga akan mendapatkan keuntungan berupa margin pertukaran mata uang asing ke mata uang rupiah.
Tabungan BNI Dollar tersedia dalam mata uang dolar Amerika Serikat (USD), Singapura (SGD), dan Australia (AUD). Yang menarik, rekening BNI Dollar juga dapat digunakan sebagai jaminan pinjaman di bank.
Persyaratan
- Melampirkan KTP/SIM/Paspor untuk WNI
- Khusus WNA melampirkan Kartu Ijin Menetap Permanen/Sementara (KITAP/KITAS/KMS)
- Mengisi formulir pembukaan rekening BNI Dollar
- Melakukan setoran awal
Biaya Admin BNI Dollar
| Jenis administrasi | Biaya |
| Minimal Setoran Awal | USD/SGD/AUD 100 |
| Minimum setoran selanjutnya | USD/SGD/AUD 5 |
| Saldo minimum | USD/SGD/AUD 100 |
| Biaya penutupan rekening | USD/SGD/AUD 5 |
| Biaya pengelolaan rekening | USD/SGD/AUD 1 |
| Biaya kartu perdana | gratis |
| Biaya penggantian kartu | USD/SGD/AUD 2 |
| Biaya di bawah saldo minimum | USD/SGD/AUD 2 |
Limit Transaksi BNI Dollar
| Jenis Transaksi | Limit |
| Penarikan Tunai kartu debit | Maks ekuivalen Rp 10 Juta (Untuk USD dan SGD) |
Bunga BNI Dollar
Mata uang USD
| Tiering Saldo | Suku bunga |
| Sampai dengan USD 100 | 0,00% |
| > USD 100 sampai dengan ≤ USD 10.000 | 0,10% |
| > USD 10.000 | 0,25% |
Mata Uang SGD
| Tiering Saldo | Suku bunga |
| Sampai dengan SGD 100 > SGD 100 |
0,00% 0,25% |
Mata Uang AUD
| Tiering Saldo | Suku bunga |
| All Tiering Saldo | 0,00% |
Keuntungan BNI Dollar
- Suku bunga tabungan Valas (valuta asing) sangat menarik yang dihitung berdasarkan saldo harian
- Biaya administrasi bulanan cukup ringan dan bersaing
- Pembukaan rekening bisa atas nama perorangan, perusahaan atau joint account
- Saat pembukaan rekening tersedia 3 mata uang, yaitu USD, SGD, dan AUD
- Jika nasabah adalah perorangan, maka akan diberikan buku tabungan dan kartu ATM BNI Valas
- Khusus nasabah perusahaan, setiap bulannya akan diberikan rekening koran yang dapat dicetak sesuai permintaan nasabah
- Untuk nasabah BNI Dollar yang memiliki rekening rupiah BNI akan diberikan akses transaksi melalui internet banking BNI
- Dana BNI Dollar dapat dijadikan jaminan untuk mendapatkan kredit
12. BNI Simpanan Pelajar
Hampir semua bank nasional di Indonesia memiliki produk Simpanan Pelajar, termasuk BNI. Simpanan pelajar BNI adalah produk tabungan yang tujuannya menumbuhkan budaya menabung di kalangan pelajar, mulai dari TK, SD, SMP hingga SMA/sederajat.
Syarat Buka Tabungan BNI Simpanan Pelajar (Simpel)
- Melampirkan Kartu Pelajar, Akte Kelahiran, dan fotokopi KTP orang tua/wali
- Mengisi formulir pembukaan rekening BNI Simpanan Pelajar
- Melakukan setoran awal minimal Rp 5.000
Biaya Admin
| Jenis administrasi | Biaya |
| Setoran Awal | Rp 5.000 |
| Setoran selanjutnya | Rp 1.000 |
| Saldo minimum | Rp 5.000 |
| Batas frekuensi penarikan tunai di sekolah | maks 2x per bulan |
| Batas jumlah penarikan tunai di sekolah | Rp 250.000 |
| Batas frekuensi penarikan tunai di teller | Tidak dibatasi |
| Batas jumlah penarikan tunai di teller | Tidak dibatasi |
| Biaya pengelolaan rekening per bulan | gratis |
| Biaya administrasi kartu per bulan | Rp 1.000 |
| Biaya pembuatan kartu baru | gratis |
| Biaya penggantian kartu/rusak | Rp 10.000 |
| Biaya penggantian kartu karena expired | gratis |
| Biaya pinalti rekening dormant per bulan | Rp 1.000 |
| Penutupan rekening atas permintaan nasabah/oleh bank karena saldo – Rp 5.000 | Rp 5.000 |
| Biaya penggantian buku tabungan | gratis |
Bunga
| Saldo Mengendap | Suku bunga |
| Semua saldo | 0,00% |
13. Tabunganku BNI
Produk Tabunganku hampir ada di semua bank nasional, termasuk BNI. Jenis tabungan BNI ini bertujuan untuk menumbuhkan budaya menabung di kalangan masyarakat. Pertanyaannya apa saja kelebihannya dibandingkan dengan produk tabungan BNI lainnya?
Kelebihan Tabunganku BNI
- Gratis administrasi bulanan
- Setoran awal hanya Rp 20.000
- Saldo minimum yang mengendap Rp 20.000
- Gratis penggantian buku tabungan baru
Kekurangan Tabunganku BNI
- Penarikan tunai hanya bisa dilakukan di teller maksimal 2 kali/bulan (gratis biaya admin)
- Transaksi ketiga dan seterusnya pada bulan yang sama dikenakan biaya Rp 1.000/transaksi.
- Jumlah minimum penarikan di Teller Rp 100.000 kecuali nasabah ingin menutup rekening
Biaya Admin Tabunganku BNI
| Jenis administrasi | Biaya |
| Minimal setoran Awal | Rp 20.000 |
| Biaya administrasi bulanan | gratis |
| Biaya penggantian buku tabungan | gratis |
| Biaya penutupan rekening atas permintaan nasabah | Rp 20.000 |
Bunga
| Tiering Saldo | Suku bunga |
| Rp 0 – Rp 500.000 | 0,01% |
| > Rp 500.000 – Rp 1 juta | 0,15% |
| > Rp 1 juta | 0,25% |
14. BNI Deposito
Simpanan berjangka berikutnya dari BNI adalah BNI Deposito, yang mana jenis tabungan ini memberikan tingkat suku bunga yang menarik serta dijamin keamanannya.
Untuk membuka tabungan BNI Deposito, berikut ini adalah persyaratannya !
Syarat Deposito BNI
- Melampirkan identitas asli diri seperti KTP/SIM/Paspor atau jika berupa badan hukum wajib melampirkan bukti legalitasnya
- Mengisi formulir pembukaan tabungan BNI Deposito
- Melakukan setoran awal
Setoran Awal Pembukaan Rekening Deposito BNI
| Mata Uang | Nominal |
| IDR | Rp 5.000.000 |
| USD | 1.000 |
| JPY | 150.000 |
| SGD | 2.000 |
| HKD | 8.000 |
| EUR | 1.000 |
| GBP | 1.500 |
| AUD | 2.000 |
Bunga BNI Deposito
Mata uang IDR
| Jumlah saldo | 1 Bulan | 3 Bulan | 6 bulan | 12 bulan | 24 bulan |
|---|---|---|---|---|---|
| < Rp 100 Juta | 2,25% | 2,25% | 2,50% | 2,50% | 2,50% |
| ≥ Rp 100 Juta – < Rp 1 Milyar | 2,25% | 2,25% | 2,50% | 2,50% | 2,50% |
| ≥ Rp 1 Milyar – < Rp 5 Milyar | 2,25% | 2,25% | 2,50% | 2,50% | 2,50% |
| ≥ Rp 5 Milyar – < Rp Rp 50 Milyar | 2,25% | 2,25% | 2,50% | 2,50% | 2,50% |
| ≥ Rp 50 Milyar – ≤ Rp 100 Milyar | 2,25% | 2,25% | 2,50% | 2,50% | 2,50% |
| > Rp 100 Miliar | 2,25% | 2,25% | 2,50% | 2,50% | 2,50% |
Bunga Deposito BNI Valas
| Jumlah saldo | 1 Bulan | 3 Bulan | 6 bulan | 12 bulan | 24 bulan |
|---|---|---|---|---|---|
| < USD 100.000 | 0.20% | 0.20% | 0.20% | 0.20% | 0.20% |
| ≥ USD 100.000 | 0.20% | 0.20% | 0.20% | 0.20% | 0.20% |
Keunggulan BNI Deposito
15. BNI SIMPONI
BNI Simponi merupakan program dana pensiun yang diselenggarakan oleh DPLK BNI (Dana Pensiun Lembaga Keuangan PT. Bank Negara Indonesia ) sejak tahun 1994. Program ini dapat diikuti oleh seluruh masyarakat apapun profesinya, entah pegawai negeri, pegawai swasta, pegawai BUMN/BUMD, dokter, notaris, konsultan, akuntan, pengacara, arsitek, pedagang, petani, buruh, mahasiswa dan lain sebagainya yang menginginkan kesejahteraan setelah purna tugas (pensiun).
Syarat Mengikuti Porgam BNI Simponi
- Fotokopi KTP
- Mengisi formulir pembukaan rekening BNI Simponi
- Melakukan setoran awal minimal Rp 100.000
- Usia pensiun mulai dari umur 40 tahun
Kelebihan BNI Simponi
- Iuran mulai dari Rp 50.000/bulan
- Manfaat bisa diteruskan kepada ahli waris
Jenis Manfaat Pensiun
Manfaat pensiun BNI Simponi akan diberikan jika nasabah sudah masuk pensiun normal, pensiun dipercepat, pensiun cacat atau meninggal dunia.
Simulasi
Untuk simulasi dapat diakses pada halaman : https://www.bni.co.id/id-id/personal/simulasi/bnisimponi
16. BNI Giro
Jenis tabungan BNI yang terakhir adalah BNI Giro, yang mana tabungan ini menawarkan fleksibilitas dan kemudahan dalam transaksi, terutama dalam bisnis. BNI sendiri melayani tabungan giro, baik untuk perorangan maupun non perorangan.
Adapun fasilitas yang didapatkan bagi pemegang BNI Giro perorangan maupun Non perorangan, yaitu sebagai berikut :
Keuntungan BNI Giro
Perorangan :
- Mendapatkan kartu debit BNI (Silver, Gold, Platinum)
- Mendapatkan layanan e-chanel (BNI Internet Banking, BNI SMS Banking, BNI Call)
- Mendapatkan layanan Automatic Transfer System (Sweep Account Online)
- Jasa Giro dihitung berdasarkan saldo harian
-
Rekening giro dapat dibuka atas nama perorangan/perusahaan/join accountDijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS)
-
Akan mendapat laporan rekening koran yang dikirim setiap bulan dan dapat dicetak sesuai dengan permintaan
-
Rekening dapat dibuka dalam mata uang IDR atau pun Valas
Non Perorangan
- Mendapatkan BNI Cash Credit (Selected Only)
- Mendapat layanan Internet banking (BNI Direct)
- Mendapat layanan autodebet
- Mendapat BNI Virtual Account untuk transaksi debit maupun kredit
- Mendapat layanan Automatic Transfer System (Account Sweep Non Perorangan)
Syarat BNI Giro
- Melampirkan KTP/SIM/Paspor untuk WNI
- Memiliki KITAP/KITAS/KIMS untuk WNA
- Melampirkan NPWP
- Tidak masuk dalam daftar hitam Bank Indonesia
- Mengisi formulir pembukaan rekening BNI Giro
Biaya-Biaya BNI Giro
| Jenis Transaksi | IDR | USD | SGD | JPY | GBP | HKD | EUR |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Setoran Awal Giro Perorangan | Rp 500.000 | 250 | 1.500 | 200.000 | 2.500 | 10.000 | 500 |
| Setoran Awal Giro Perusahaan | Rp 1.000.000 | 500 | 2.500 | 200.000 | 2.500 | 10.000 | 1.000 |
| Saldo minimal Giro Perorangan | Rp 500.000 | 250 | 1.500 | 200.000 | 2.500 | 10.000 | 500 |
| Biaya Adm Pengelolaan Rekg/ bulan | Rp 25.000 | 2,5 | 10 | 266 | 1,68 | 20 | 2,5 |
| Biaya Denda di Bawah Saldo Minimum | Rp 25.000 | 5 | 15 | 535 | 3,34 | 40 | 5 |
| Biaya Penutupan Rekening | Rp 25.000 | – | 15 | 535 | 3,34 | 40 | 5 |
| Biaya Penggantian kartu | Rp 15.000 | – | – | – | – | – | – |
Biaya Rekening Koran
| Periode Waktu | Biaya |
| Mingguan (dikirim ke nasabah) | Rp 15.000 + ongkir |
| Harian (dikirim ke nasabah) | Rp 37.500 + ongkir |
| < 3 bulan (diambil sendiri oleh nasabah) | Rp 2.000/lembar |
| > 3 bulan s.d < 5 tahun terakhir (diambil sendiri oleh nasabah) | Rp 5.000/lembar |
| > 5 tahun terakhir | Rp 10.000/lembar |
Denda -Denda
| Jenis administrasi | Biaya |
| Tunggakan biaya administrasi | Maks 3 x tunggakan |
| Tunggakan denda dibawah saldo minimum | Maks 3 x tunggakan |
| Tunggakan biaya administrasi kartu | Maks Rp 10.000 |
| Rekening dormant (pasif) | Tidak ada biaya |
Bunga
IDR Perorangan
| Tiering Saldo | Giro IDR Perorangan |
| Rp 0 – Rp 10 juta | 0,00% |
| Rp 10 juta – Rp 100 juta | 0,50% |
| Rp 100 juta – Rp 500 juta | 1,25% |
| > Rp 500 juta | 2,00% |
Giro Valas
| Tiering Saldo | Giro Valas |
| Mata uang USD, SGD, GBP, EUR, JPY & HKD (Perorangan) | Bunga sewaktu-waktu berubah |
Tanya Jawab
Apa saja jenis tabungan BNI?
Ada 16 jenis, yaitu BNI Taplus, BNI Taplus Bisnis, BNI Taplus Muda, BNI Taplus Muda Co-Brand, BNI Taplus Pegawai/Taplus Anggota (TAPPA), BNI Taplus Anak, BNI Taplus Anak Co-Brand, BNI Tapenas, BNI Pandai, BNI Haji, BNI Dollar, BNI Simpanan Pelajar, Tabunganku BNI, BNI Deposito, BNI Simponi, dan BNI Giro.
Buka rekening di BNI minimal berapa?
Tergantung dari jenis tabungan yang akan dibuka, ada yang mulai dari Rp 20.000 (BNI Tabunganku), Rp 100.000 (BNI Taplus Muda), Rp 250 ribu – Rp 500 ribu (BNI Taplus).
Apa perbedaan BNI Taplus dan BNI TabunganKu?
Perbedaannya terletak pada jumlah setoran awal, fasilitas, dan biaya admin.
Saldo minimum BNI Taplus berapa?
Rp 150.000
Apakah TabunganKu BNI bisa m banking?
Sayangnya Tabunganku BNI tidak mendapat fasilitas SMS Banking, Internet Banking, atau pun Mobile Banking BNI.
Apakah rekening BNI TabunganKu bisa menerima transfer?
Bisa
Kesimpulan
Pada dasarnya ada 16 jenis tabungan BNI yang bisa menjadi pilihan calon nasabah, yaitu BNI Taplus, BNI Taplus Bisnis, BNI Taplus Muda, BNI Taplus Muda Co-Brand, BNI Taplus Pegawai/Taplus Anggota (TAPPA), BNI Taplus Anak, BNI Taplus Anak Co-Brand, BNI Tapenas, BNI Pandai, BNI Haji, BNI Dollar, BNI Simpanan Pelajar, Tabunganku BNI, BNI Deposito, BNI Simponi, dan BNI Giro.
Tentu saja dari masing-masing jenis rekening tersebut tentunya memiliki syarat dan ketentuan yang berbeda.
Demikian informasi mengenai 16 jenis tabungan BNI di tahun 2023, semoga bermanfaat.